分類: 保險 常識詞典 編輯 : 常識 發(fā)布 : 11-08

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介紹

人身保險合同是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的，?是投保人與保險人約定?，?當(dāng)被保險金發(fā)生死亡、傷殘、疾病或生存到約定的年齡、期限時?，?保險人根據(jù)約定承擔(dān)給付保險金責(zé)任的協(xié)議。

人身保險合同有以下種類：

人壽保險合同：人壽保險合同是以被保險人的死亡或生存為保險事故的人身保險合同?，是人身保險中最基本、最主要的種類?。 人身意外傷害保險合同：以被保險人因遭受意外傷害造成死亡或殘疾為基本保險責(zé)任?，?可附加被保險人因遭受意外傷害需要醫(yī)療或收入損失的保險責(zé)任?。 健康保險合同：以被保險人因疾病需要醫(yī)療或造成殘疾或收入損失等為保險責(zé)任的人身保險合同?。

購買人身保險可以通過以下途徑進(jìn)行：

通過保險營銷員購買：保險營銷員經(jīng)保險公司授權(quán)，代表保險公司銷售保險產(chǎn)品。消費者可以請保險營銷員為自己提供專業(yè)建議，并針對自身實際情況，設(shè)計靈活、全面的保險計劃。 通過銀行等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)購買：很多保險公司通過銀行等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷售保險產(chǎn)品，兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)可以代理一家或多家保險公司的產(chǎn)品。通過銀行等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷售的人身保險產(chǎn)品通常比較簡單，投保方便。 通過專業(yè)中介機(jī)構(gòu)購買：消費者可以通過保險代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司等專業(yè)中介機(jī)構(gòu)購買人身保險產(chǎn)品。 保險公司直銷：部分保險公司采取了公司直銷的方式銷售保險產(chǎn)品，即保險公司通過電視、電話、廣告信函或互聯(lián)網(wǎng)等方式直接向消費者銷售保險產(chǎn)品。

購買人身保險的注意事項

購買保險前，應(yīng)計算清楚現(xiàn)有的收入水平及將來可能的收入能力，以保證有足夠的支付能力。 投保人應(yīng)根據(jù)家庭的經(jīng)濟(jì)能力有個側(cè)重地選擇一些險種。 較小的損失可以不必要保險，嚴(yán)重程度的損失適合于保險，對于高額損失就需要投保高保險金額。 投保人身保險可以在保險項目上搞個組合，如購買一個至二個主險附加意外傷害、重大疾病保險，使人得到全面保障。 人壽保險是中長期保險，分期繳費適合當(dāng)前資金不盡寬松的家庭和個人；躉交比較適合閑置資金較多的家庭和個人。 補(bǔ)充

人身保險合同的特點：

人身保險合同的保險金額，由投保人根據(jù)被保險人對人身保險的需要和投保人的繳費能力，在法律允許范圍與條件下，與保險人協(xié)商確定； 人身保險合同保險金的給付屬定額給付性質(zhì)； 人身保險合同的保險利益特征： 人身保險只要求有無可保利益，而對可保利益并沒有金額大小的限制。 與投保人有保險利益的人，有以下幾種： 本人、配偶、子女、父母； 前項以外與投保的有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬。 被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保隊人具有保險利益。 在人身保險中，保險利益只是訂立保險合同的前提條件，并不是維持保險合同效力及保險人給付保險金的條件。 人身保險合同中代位求償權(quán)的禁止，《保險法》第67條規(guī)定：“人身保險的被保險人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險事故的，保險人向被保險人或者受益人給付保險金后，不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)力”

人身保險合同與財產(chǎn)保險合同的區(qū)別

人身保險合同中的被保險人只能是自然人，而財產(chǎn)保險合同中的被保險人可以是自然人，也可以是法人等各種組織。 人身保險合同的保險標(biāo)的是人的生命與健康，保險價值無法用金錢來衡量。因此，不存在超額保險問題，投保人就同一標(biāo)的重復(fù)投保，可以從每個保險中獲得約定的保險金。財產(chǎn)保險合同的保險金額不得超過保險價值，投保人就同一標(biāo)的重復(fù)投保的，各保險人的賠償金額總和不得超過保險價值。 人身保險合同由投保人和保險人約定保險金額，保險事故發(fā)生后，保險人按約定金額支付保險金。即人身保險合同是定值保險合同。財產(chǎn)保險合同的保險價值可以由投保人和保險人約定，也可以按照保險事故發(fā)生時保險標(biāo)的的實際價值確定。即財產(chǎn)保險既可以是定值保險，也可以是不定值保險。 人身保險事故發(fā)生后，保險人根據(jù)約定的保險金額給付保險金，即人身保險合同是給付性合同。財產(chǎn)保險事故發(fā)生后，保險人根據(jù)事故發(fā)生時保險標(biāo)的的實際損失在保險金額的范圍內(nèi)賠償損失，即財產(chǎn)保險合同是補(bǔ)償性合同。 對于財產(chǎn)保險合同，保險法明確規(guī)定保險人享有代位求償權(quán)，而對于人身保險合同，保險法明確規(guī)定保險人不享有代位求償權(quán)。即人身保險的被保險人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險事故的，保險人向被保險人或者受益人給付保險金后，不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)利。 提示保險營銷員需要經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)和通過從業(yè)資格考試。消費者可以要求保險營銷員出示資格證和展業(yè)證，并可以通過保險公司核查營銷員的身份。 人壽保險合同成立二年后，保險公司不得以投保人違反如實告知義務(wù)為理由解除合同。 對于分期交費的保單，如果投保人因疏忽或者其他原因沒能按期交費，保險公司給出一定的寬限期（一般為60天），在這段時間內(nèi)如果發(fā)生保險事故，保險公司仍予負(fù)責(zé)。 投保人申報的被保險人年齡不真實，并且其真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險公司可以解除合同，但是自合同成立之日起逾二年的除外。 參考網(wǎng)站MBA智庫百科：人身保險合同金融界：購買人身保險產(chǎn)品有哪些途徑

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