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新手理財(cái)要注意什么,適合初學(xué)者的理財(cái)方式

分類: 百科 常識(shí)詞典 編輯 : 常識(shí) 發(fā)布 : 04-24

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上周,我收到一位名叫李光亞的讀者的留言,留言內(nèi)容如下: 我畢業(yè)后憑借優(yōu)異的履歷進(jìn)到深圳當(dāng)?shù)匾患矣忻幕ヂ?lián)網(wǎng)公司,工作5年,工資雖然實(shí)現(xiàn)了3次躍遷,但依舊身無(wú)分文。 疫情期間,薪資縮減50%,面對(duì)高額的房租和日常開銷,突然覺(jué)得力不從心。上周,父親又突然生病住院,急需一筆醫(yī)藥費(fèi),向我求助時(shí)自己卻因?yàn)闆](méi)有存款幫不上任何忙,突然覺(jué)得自己很丟臉。 畢業(yè)5年,只能維持自己的溫飽,每個(gè)月不懂理財(cái),基本月月光,想要改變,可以給我一些建議嗎? 其實(shí),職場(chǎng)中的很多人面臨和光亞一樣的煩惱,享受當(dāng)下,在面臨突發(fā)事件時(shí),才發(fā)現(xiàn)自己毫無(wú)招架之力。 疫情期間,我在后臺(tái)收到不少類似的留言,明知道理財(cái)?shù)闹匾?,但就是改不了亂花錢的習(xí)慣,工作多年,手上不僅沒(méi)存款,還背負(fù)著上萬(wàn)元的債務(wù),想學(xué)習(xí)理財(cái),卻不知從何做起。 理財(cái)?shù)哪康牟皇秦?cái)富增值,而是規(guī)劃財(cái)富的支出。今天,我就給大家分享一下,投資高手的理財(cái)方法。 一、常見(jiàn)的5種理財(cái)形式: 1、銀行理財(cái) 現(xiàn)階段,雖然銀行的理財(cái)產(chǎn)品種類繁多,但最常見(jiàn)和被人們接受的還是定期儲(chǔ)蓄。銀行理財(cái)投資門檻較低,只要存錢便可進(jìn)行理財(cái),另一方面,安全系數(shù)也相對(duì)較高,不用擔(dān)心本金受到影響,屬于一種比較穩(wěn)妥的投資方式。 2、保險(xiǎn)理財(cái) 保險(xiǎn)的主要功能在于保障,也就是在意外發(fā)生之時(shí)可以通過(guò)保險(xiǎn)減輕家庭負(fù)擔(dān)。在高通貨膨脹的情況下,部分保險(xiǎn)合同中的分紅條款可以有效避免通脹功能,給投保人一定的保障,讓本金有所增值。 保險(xiǎn)理財(cái)最重要的是時(shí)間效應(yīng),越早投保,時(shí)間越長(zhǎng),收益也就越高?,F(xiàn)階段很多保險(xiǎn)公司都開設(shè)了多種理財(cái)產(chǎn)品,包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、重疾和壽險(xiǎn)等,規(guī)則也比較人性化,沒(méi)出現(xiàn)意外賠付的情況下到達(dá)一定年紀(jì)即可提現(xiàn)。 保險(xiǎn)理財(cái)給了我們一份保障的同時(shí),還可以作為一種儲(chǔ)蓄的手段進(jìn)行投資,可謂是給人生加上了雙保險(xiǎn)。 3、基金理財(cái) 基金是指為了某種目的而設(shè)立的具有一定數(shù)量的資金。主要包括信托投資基金、公積金、保險(xiǎn)基金、退休基金,各種基金會(huì)的基金。 基金理財(cái)最重要的是選擇合適的基金,然后構(gòu)建適合自己的基金組合。如果你的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低,本金較少,可以選擇指數(shù)型基金或者債券型基金,搭配一些科技類、醫(yī)療類的基金進(jìn)行組合。 投資不是一勞永逸的事情,一定要結(jié)合當(dāng)下環(huán)境,及時(shí)的進(jìn)行調(diào)整。 4、黃金投資 黃金作為一種避險(xiǎn)資產(chǎn),被許多職場(chǎng)人所選擇。特別是在疫情期間,被人們大量購(gòu)入。從過(guò)去40多年的數(shù)據(jù)來(lái)看,黃金漲了五倍,年化收益率也就只有4.9%,基本上就是通脹的水平。所以想要依靠投資黃金來(lái)達(dá)到資產(chǎn)增長(zhǎng),是較為緩慢的一個(gè)過(guò)程。 5、股票投資 股票(stock)是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證,是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券。 股票投資便是通過(guò)股票的買賣活動(dòng)進(jìn)行投資理財(cái)?shù)倪^(guò)程。對(duì)于基金、保險(xiǎn)、銀行投資而言,股票投資風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)相對(duì)較高,但是收益也較高。 相對(duì)于房地產(chǎn)與期貨,投資股票并不需要太多資金。投資人可根據(jù)自身的財(cái)力選擇適合自己價(jià)位的股票介入。股票投資變現(xiàn)性佳,可以在急需錢時(shí)實(shí)現(xiàn)快速轉(zhuǎn)賣,最重要的是,它可以有效避免通貨膨脹產(chǎn)生的影響,如果投資好,可實(shí)現(xiàn)保值。 二、職場(chǎng)人如何有效地積累財(cái)富 1、避免財(cái)務(wù)脫敏 現(xiàn)階段,微信和支付寶在國(guó)內(nèi)基本可以做到隨時(shí)隨地便捷支付,可便捷的同時(shí),致使很多人對(duì)金錢的敏感程度也越來(lái)越低。 博多·舍費(fèi)爾在《財(cái)務(wù)自由之路》一書中曾經(jīng)提到過(guò)一個(gè)理財(cái)小技巧。不管什么時(shí)候,他都會(huì)保持身邊隨時(shí)攜帶500歐元的好習(xí)慣。一方面是為了應(yīng)對(duì)突發(fā)情況,另一方面則是為了鍛煉自身的自制力,克制自己不花這筆錢。 儲(chǔ)蓄是不論你處于何種財(cái)務(wù)狀態(tài)都可以開始的一步,也是積累財(cái)富最重要的一步。所以,除了隨身攜帶現(xiàn)金,保持敏感度之外,還要養(yǎng)成儲(chǔ)蓄的習(xí)慣。主要分為2步: 第一步:擁有“下蛋”的鵝,每個(gè)月拿出收入的10%作為固定資產(chǎn)進(jìn)行儲(chǔ)蓄。 第二步:存一筆消費(fèi)基金,除去必要的開銷和支出后,將省下的收入存入消費(fèi)基金中,用于購(gòu)買大件商品或者旅行、醫(yī)療等大額支出。 2、利用復(fù)利效應(yīng) 復(fù)利,Compound interest,是一種計(jì)算利息的方法。通俗來(lái)講就是我們常說(shuō)的“利滾利”、“驢打滾”或“利疊利”。時(shí)間越長(zhǎng)、本金越多、利率周期越高,復(fù)利效果也就越明顯。 愛(ài)因斯坦曾說(shuō)過(guò):“復(fù)利是人類最偉大的發(fā)明,復(fù)利是宇宙間最強(qiáng)大的力量”。收入再多不會(huì)積累,到頭來(lái)還是身無(wú)分文。理財(cái)?shù)牡谝徊骄褪且獙W(xué)會(huì)存錢,利用復(fù)利,讓存款成為一棵搖錢樹或是一只會(huì)下金蛋的鵝。 博多·舍費(fèi)爾在《財(cái)務(wù)自由之路》一書中曾提到翻倍年限的計(jì)算公式:翻倍年限=72/利率。 比如,你每年存1萬(wàn)元,在不取出的情況下,按照5%的利率計(jì)算,14年后便會(huì)實(shí)現(xiàn)翻倍。也就是說(shuō),14年后除了獲得本金14萬(wàn)之外,還能多出額外的一萬(wàn)元。 由此可見(jiàn),為了保證理財(cái)?shù)某掷m(xù)性,10%的收入儲(chǔ)蓄就變得十分必要。只要堅(jiān)持用復(fù)利效應(yīng)來(lái)理財(cái),十幾年后,你便可以實(shí)現(xiàn)躺賺的生活。 3、增加額外收入 如果說(shuō)儲(chǔ)蓄是節(jié)流的有效手段,那增加收入便是開源的必要舉措。想要增加收入,就要從以下2點(diǎn)進(jìn)行考慮: 第一點(diǎn):開發(fā)收入來(lái)源,從興趣愛(ài)好和擅長(zhǎng)內(nèi)容出發(fā),挖掘新的收入渠道,提高副業(yè)收入。 第二點(diǎn):增加單位收入,無(wú)論從事哪個(gè)行業(yè)或者崗位,都要學(xué)會(huì)把精力投入在自己所擅長(zhǎng)的領(lǐng)域當(dāng)中。從能力、精力、影響力、創(chuàng)造性和自我評(píng)價(jià)5項(xiàng)內(nèi)容入手,進(jìn)行評(píng)估,不斷提升自己,增加單位時(shí)間收入。 4、明確財(cái)務(wù)狀態(tài) 財(cái)務(wù)自由是最高級(jí)的一種狀態(tài),在此之前,必要的財(cái)務(wù)保障和財(cái)務(wù)安全也是我們需要關(guān)注的重要目標(biāo)。 (1)低等級(jí):財(cái)務(wù)保障,計(jì)算公式為:每月支出*月數(shù) 財(cái)務(wù)保障就是確保你在沒(méi)有收入的狀態(tài)下依舊可以存活的金額。一般情況下,6-12個(gè)月的可支配金額會(huì)給人帶來(lái)安全感。比如你在失業(yè)后每月的開銷是4000元,假設(shè)在3個(gè)月后才可以找到工作,那么你的財(cái)務(wù)保障金額便為:4000*3=12000元。 (2)中等級(jí):財(cái)務(wù)安全,計(jì)算公式為:每月所需最低金額*150 在失業(yè)的情況下,財(cái)務(wù)保障金是會(huì)被花掉的。但在財(cái)務(wù)安全階段,人們可以依靠?jī)?chǔ)蓄的利息來(lái)生活,但這個(gè)利息只能滿足生活所需的最低支出。 比如你每月所需最低金額為3000元,想要實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全,必須要有45W的本金。 (3)高等級(jí):財(cái)務(wù)自由,計(jì)算公式為:每月所需金額*150 這里的所需金額指的是你想做的所有事情加起來(lái)的金額,包括旅游、學(xué)習(xí)、購(gòu)置房產(chǎn)等。在這個(gè)狀態(tài)下,你不用花費(fèi)任何本金,僅用利息就可以達(dá)成目標(biāo),便實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自己的階段。 比如,完成上述事情每月需要花費(fèi)30000元,那么這筆錢就是30000*150=450萬(wàn)元。 當(dāng)我們明確了自己實(shí)際的財(cái)務(wù)狀態(tài)之后,便可以根據(jù)相應(yīng)的理財(cái)計(jì)劃,進(jìn)行科學(xué)的理財(cái)了。 理財(cái)已經(jīng)逐漸成為工薪階層實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值的一種有效手段,希望今天分享的內(nèi)容對(duì)你有所啟發(fā),在理財(cái)?shù)倪^(guò)程中少走一些彎路,實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的復(fù)利增值。

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