分類: 知道 常識詞典 編輯 : 常識 發(fā)布 : 04-24

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不管是做投資的還是貸款的，很多用戶對等額本息/等額本金，先息后本、等本等息這幾種方式有疑慮，作為借款方哪個更劃算？ 這里就這幾種方式做詳細的分析及對比。 目前網(wǎng)貸平臺，還款方式最常見的有這么幾種：等額本息/等額本金，先息后本（按月付息、到期還本）、等本等息。 等額本息/等額本金 首先：等額本息或者是等額本金還款方式，利息的計算都是用你借用的本金余額，乘以對應的月利率（約定的年化利率/12個月），計算出自己當月應該償還 銀行的利息的。也就是說，兩種不同的還款方式，利率水平其實是一樣的。之所以計算出的利息不同，是因為你不同月份借用的本金不同造成的。借的本金多，要還 的利息就多；借的本金少，要還的利息就少。 例：如果借款50萬，10年還清，年利率7%，則月利率為0.5833%。 等額本息 等額本息：每月償還同等數(shù)額的本金和利息，這種還款方式由于本金歸還速度相對較慢，占用資金時間較長，還款總利息較相同期限的等額本金還款方式高。借款50萬元，10年還清，年利率7%，月利率0.5833%，則每月還款本金為：50萬/120個月，即每月為4167元；（1） 第一個月還款利息為： 50萬*0.5833%=2916.5元 則第一個月的實際還款額為： 4167+2916.5=7083.5元（2） 第二個月剩余本金為： 50萬-4167=495833元， 則第二個月要還的利息為： 495833*0.5833%=2892.2元 則第二個月的實際還款額為： 4167+2892.2=7059.2元 以此類推等額本息下10年共還款約67.65萬元，共支付利息17.65萬元。 等額本金 等額本金：是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息，這樣由于每月的還款本金額固定，而利息越來越少，借款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數(shù)也越來越少。借款50萬元，10年還清，年利率7%，月利率0.5833%，則每月還款額（含本、息）為5805.4元。（1） 第一個月計算出的利息為2916.5元 第一個月只歸還了本金，5805.4-2916.5=2888.9元； （2） 第二個月計息的基礎是上個月的本金余額，即50萬-2888.9=497111元 則第二個月應還的利息是： 497111*0.5833%=2899.6元 即第二個月歸還的本金為： 5805.4-2899.6=2905.8元 以此類推等額本金下，10年共還款約69.67萬元，共支付利息19.67萬元。 先息后本 先息后本（按月付息、到期還本）：是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金，利息按月歸還。這種還款方式，一般適用多月的中短期借款項目。這個很好理解，同樣50W，月息1.5%，年息18%，周期6個月，那么每個月還款利息同樣是7500，第6個月一次性還款50.75W。一共還款54.5W，共支付利息4.5W。 先息后本常見于6個月以內(nèi)，因為最后一期才還款本息，時間太長幾年的話，變數(shù)太大，不能及時跟蹤和控制風險，借款人最后一期還款壓力太大，逾期壞賬幾率大 大增加。一旦同時出現(xiàn)金額過大多筆訂單逾期，平臺抗風險能力較差。 等本等息 等本等息：在某些情況下可能會被叫成等額本息，但計算方式是完全不一樣的，等本等息的所有利息計算都是以全額。還是借款50W（實際小額信貸不會有這么高額度，方便舉例），一年周期，月利息1.5%年率就是18%；，每個月還款的本息是相同的，則每月還款本金是 50W/12月=41667元 還款利息是：50W*1.5%=7500元，每月還款本息就是41667+7500=49167元。 一年后還款的總額是59W，共支付利息是9W元。如果是10年只利息就是90W。遠遠高于等額本息和等額本金， 這樣一分析，應該是比較清楚了，借款人可以結(jié)合自己的情況選擇適合的還款方式。

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